Дайджест Регуляторного Мира — 2026-05-03

Санкционный контроль: обновление списков в США и Швейцарии

В начале мая регуляторы США и Швейцарии обновили свои ограничительные списки, что требует немедленного внимания от отделов комплаенса и руководителей компаний, ведущих внешнеторговую деятельность. В США Office of Foreign Assets Control (OFAC) добавил новых лиц и организации в список SDN (Specially Designated Nationals) — это «черный список» лиц, чьи активы под юрисдикцией США блокируются, а любые сделки с ними становятся запрещенными.

Параллельно с этим Швейцария актуализировала санкционные списки в отношении лиц и компаний, связанных с движением Талибан, а также обновила перечень ограничений в отношении Судана. Для бизнеса это означает необходимость срочной сверки текущих контрагентов и бенефициаров с обновленными реестрами. Даже случайный платеж в адрес лица из этих списков может привести к блокировке средств банком или серьезным штрафам за нарушение санкционного режима.

Криптоактивы: борьба с имитациями в Гонконге

Регулятор Гонконга (HKMA) выпустил серьезное предупреждение для участников рынка цифровых активов. Внимание сосредоточено на появлении токенов, которые выдают себя за продукты лицензированных эмитентов стейблкоинов (криптовалют, курс которых привязан к реальному активу, например, к доллару).

Для предпринимателей, планирующих выход на азиатский рынок или использующих криптоплатежи, это сигнал о растущем риске мошенничества с «фейковыми» активами. Важно проводить глубокую проверку (due diligence) любого цифрового инструмента, даже если он выглядит как продукт официального эмитента. Использование таких поддельных токенов в расчетах может привести не только к прямой потере средств, но и к проблемам с регуляторами при попытке легализовать эти операции.

Банковский надзор: облегчение условий для малого бизнеса и банков

В США наблюдается тренд на смягчение требований к капиталу для небольших финансовых институтов. Регуляторы (OCC, ФРС и FDIC) снизили требование по коэффициенту левериджа для общинных банков (Community Bank Leverage Ratio) с 9% до 8%. Кроме того, увеличили срок, в течение которого банк может оставаться в этой упрощенной системе, даже если временно не соответствует всем критериям.

Для бизнеса это позитивный сигнал: снижение нагрузки на капитал банков обычно ведет к увеличению их способности выдавать кредиты. Аналогичный вектор поддержки наблюдается и в Гонконге, где HKMA совместно с банковским сектором запустил новый раунд мер по поддержке малого и среднего бизнеса (SME). Это должно упростить доступ к финансированию и кредитным линиям для предпринимателей в регионе.

Платежные системы: битва за интерчейндж в США

Важные изменения произошли в сфере эквайринга и банковских комиссий в США. Регулятор OCC фактически заблокировал действие закона штата Иллинойс, который пытался запретить банкам взимать интерчейндж-комиссии (комиссия, которую банк-эквайер платит банку-эмитенту карты) с налоговых сборов и чаевых в платежах.

OCC подтвердил, что федеральное право имеет приоритет над региональным и что национальные банки имеют полное право устанавливать непроцентные сборы и комиссии, даже если они согласовываются с третьими сторонами. Для компаний, занимающихся платежным софтом, финтехом и ритейлом, это означает сохранение текущей модели доходов от транзакций и защиту банков от попыток местных властей ограничить их заработок на платежных операциях.

AML и комплаенс: рутинный контроль в США

В сфере борьбы с отмыванием денег (AML) FinCEN подтвердил продление требований к регистрации компаний, предоставляющих денежные услуги (MSB — Money Services Businesses). Регистрация по форме 107 остается обязательной и должна обновляться каждые два года.

Хотя формально правила не изменились, для владельцев платежных сервисов и обменных пунктов это напоминание о необходимости строгого соблюдения сроков перерегистрации. Пропуск срока обновления регистрации может привести к потере лицензии на деятельность в юрисдикции США и мгновенному разрыву отношений с банками-корреспондентами.

Риски и безопасность: волна мошенничества в Гонконге

Регулятор Гонконга зафиксировал резкий всплеск активности мошенников. В течение последних нескольких дней было выпущено сразу несколько предупреждений о появлении поддельных банковских сайтов и фишинговых рассылках, имитирующих сообщения от официальных финансовых институтов.

Для менеджеров компаний, имеющих счета или представительства в Гонконге, это повод провести внутренний инструктаж сотрудников. Основной риск здесь — кража корпоративных учетных данных и несанкционированные переводы со счетов компании через фальшивые интерфейсы.

По остальным значимым юрисдикциям за отчетный период существенных изменений не зафиксировано.

Этот обзор носит информационный характер и не является юридической или комплаенс-консультацией. По конкретным решениям обращайтесь к вашему юристу или комплаенс-специалисту.

Источники

Обзор подготовлен на основе официальных публикаций регуляторов за период: