Дневной обзор · Риски ИИ и банковский комплаенс · 07.07.2026

ИИ под пристальным надзором

Европейские регуляторы (ESMA, EBA и EIOPA) вместе с Советом по финансовой стабильности (FSB) бьют тревогу по поводу «передовых моделей ИИ» (самых мощных и современных систем). Основное опасение — способность таких моделей мгновенно находить и использовать критические уязвимости в ИТ-системах. Для бизнеса это означает, что стандартных мер защиты может стать недостаточно, и компаниям придется пересматривать свою операционную устойчивость, опираясь на требования DORA (закон о цифровой операционной устойчивости финансовых организаций).

Параллельно в Великобритании вводят жесткие ограничения на маркетинг беспилотного транспорта. Теперь использовать определенные «зарезервированные термины» в рекламе автомобилей можно только в том случае, если транспорт официально сертифицирован как автоматизированный. Компании, занимающиеся продажей или модификацией авто, должны тщательно проверить свои рекламные материалы, чтобы избежать штрафов за введение потребителей в заблуждение.

Новые требования к банковскому сектору

В Европейском союзе опубликованы финальные инструкции по авторизации филиалов банков из третьих стран (стран, не входящих в ЕС). Это напрямую влияет на сроки и условия выхода на европейский рынок для иностранных финансовых институтов. В Швейцарии же регулятор FINMA перевел правила по управлению рисками ликвидности (способностью банка быстро выплачивать средства) из формата рекомендаций в полноценный закон (ординанс). Теперь соблюдение этих норм становится строго обязательным, что повышает юридическую ответственность менеджмента.

В Великобритании регулятор FCA заставил крупнейшие банки пересмотреть подход к открытию базовых счетов. Теперь кредитные организации обязаны упростить доступ к услугам для людей без постоянного адреса или стандартных документов. Для банков это означает необходимость перенастройки процессов скоринга и проверки клиентов (KYC), чтобы не попасть под санкции регулятора за дискриминацию.

Защита инвесторов и правоприменение

США усиливают борьбу с мошенничеством в розничном секторе: SEC создает специальную рабочую группу для защиты обычных частных инвесторов. Это приведет к более частому и пристальному надзору за компаниями, предлагающими инвестиционные продукты массовому рынку. При этом SEC сообщила, что в 2026 году не будет повышать размеры гражданских штрафов в связи с инфляцией — суммы взысканий останутся на уровне 2025 года.

В Великобритании рынок залогового кредитования зафиксировал банкротство Eldens Finance, которая специализировалась на займах под люксовые активы. Для контрагентов и клиентов это сигнал о необходимости проверки надежности компаний, в которых находятся их заложенные ценности.

По остальным значимым юрисдикциям за сегодня важных обновлений не зафиксировано.

Этот обзор носит информационный характер и не является юридической или комплаенс-консультацией. По конкретным решениям обращайтесь к вашему юристу или комплаенс-специалисту.

Источники

Обзор подготовлен на основе официальных публикаций регуляторов за период: